齊魯網(wǎng)·閃電新聞9月30日訊 日前，山東省銀行業(yè)協(xié)會組織開展的“山東銀行業(yè)城商行新聞媒體一線行”宣傳活動走進萊商銀行。
萊商銀行前身為萊蕪市城市信用社，2008年由萊蕪市商業(yè)銀行更名為萊商銀行。作為市屬一級國有企業(yè)，萊商銀行聚焦地方經(jīng)濟發(fā)展大局，堅守“服務當?shù)亟?jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民”的市場定位，充分發(fā)揮本土法人金融機構(gòu)比較優(yōu)勢和金融杠桿作用，持續(xù)加大信貸支持力度，有效提升金融供給效率，全力做好配套服務保障，將金融資源精準滴灌經(jīng)濟社會所需所求。截至8月末，萊商銀行資產(chǎn)總額1986億元，各項存款余額1658億元，貸款余額1342億元，在總行設有職能部室19個，在濟南、徐州、菏澤、濟寧、泰安、臨沂、聊城、日照8個地市共設有1家營業(yè)部、8家分行，營業(yè)網(wǎng)點總數(shù)126家。
良好的經(jīng)營業(yè)績得到社會各界認可，先后被授予“全國五一勞動獎狀”“中國銀行業(yè)理財機構(gòu)最佳收益獎”“山東省十強產(chǎn)業(yè)集群領(lǐng)軍企業(yè)”“最佳普惠金融服務銀行”“2023年度山東省推動供應鏈金融發(fā)展優(yōu)秀金融機構(gòu)”“2023年金融伙伴工作表現(xiàn)突出單位”等榮譽稱號，連續(xù)4年獲評“山東社會責任企業(yè)”，上榜“2024年全球銀行1000強”第523名。
聚焦主責主業(yè)，精準服務實體經(jīng)濟發(fā)展
作為市屬一級國有企業(yè)，萊商銀行緊緊圍繞國家和地方重大戰(zhàn)略，積極擔當作為，通過創(chuàng)新發(fā)展實現(xiàn)金融產(chǎn)品和服務的多樣化、定制化，將“本土化”發(fā)展優(yōu)勢，轉(zhuǎn)化為“特色化、差異化”服務優(yōu)勢。截至8月末，全行實體經(jīng)濟貸款余額1078.24億元，占比各項貸款的80.32%，余額及占比持續(xù)提升。
聚焦科創(chuàng)金融發(fā)展，激活科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展動能。萊商銀行設立科創(chuàng)金融中心，構(gòu)建“四專一新”服務模式，建立“專精特新小巨人”等9類科創(chuàng)企業(yè)清單，支持科創(chuàng)企業(yè)做優(yōu)做強。針對初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同時期科創(chuàng)企業(yè)的特點，推出“智啟”“智領(lǐng)”“智融”產(chǎn)品服務方案，形成了涵蓋知易貸、精英貸、積分貸、科易貸等系列科創(chuàng)產(chǎn)品體系，為科創(chuàng)企業(yè)提供一站式、全方位金融服務。
同時，加強與“山東省知識產(chǎn)權(quán)交易中心”“濟南市科技局科創(chuàng)中心”等平臺的交流合作，持續(xù)提升服務能力。依托“企業(yè)創(chuàng)新積分制”打造全新科創(chuàng)專屬貸款產(chǎn)品-“火炬創(chuàng)新積分貸”，通過企業(yè)創(chuàng)新積分指標體系對科創(chuàng)企業(yè)進行精準畫像和量化評價，實現(xiàn)精準服務與營銷。截至8月末，全行科創(chuàng)貸款余額114.94億元，其中專精特新貸款余額46.23億元。
濟南某輕量技術(shù)產(chǎn)業(yè)園有限公司是一家具有自主知識產(chǎn)權(quán)的EPP生產(chǎn)企業(yè)。因其年產(chǎn)2萬噸EPP制造項目順利投產(chǎn)，EPP板材訂單增加，企業(yè)急需一筆流動資金。萊商銀行濟南分行了解到客戶需求后，主動開拓思路，結(jié)合企業(yè)既有專利與擔保公司合作，采用專利權(quán)質(zhì)押作為反擔保的方式，為企業(yè)提供融資支持，兩周內(nèi)為企業(yè)投放科創(chuàng)貸款1800萬元。
聚焦綠色金融服務，賦能實體產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展。萊商銀行以“生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展”為導向，建立綠色金融客戶沙盤，用好“三個綠色通道”，圍繞現(xiàn)代服務業(yè)、節(jié)能環(huán)保、新材料等重點行業(yè)，加大對清潔能源、環(huán)境污染治理、水資源集約節(jié)約發(fā)展等方面的信貸支持，助力“雙碳”目標實現(xiàn)。截至8月末，全行支持綠色企業(yè)436家，綠色貸款余額111.05億元。
積極創(chuàng)新并優(yōu)化擔保模式，通過引入林業(yè)碳匯預期收益權(quán)、碳排放權(quán)配額質(zhì)押等擔保方式，形成了以光伏貸、碳匯收益權(quán)質(zhì)押貸款、排污權(quán)質(zhì)押貸款、可再生能源確權(quán)質(zhì)押貸款為核心的綠色產(chǎn)品體系，有效緩解了企業(yè)擔保難的問題。
經(jīng)全面評估，萊商銀行臨沂分行成功為蒙陰土發(fā)投資建設集團有限公司辦理了山東省首筆林業(yè)碳匯預期收益權(quán)質(zhì)押貸款，投放金額7000萬元。萊商銀行日照分行與日照陽光熱電有限公司攜手，成功辦理了3000萬元碳排放權(quán)配額質(zhì)押貸款。
聚焦普惠金融需求，實現(xiàn)金融活水精準滴灌。萊商銀行聚焦普惠小微客戶差異化融資需求，以體系搭建、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技賦能、場景建設為抓手，打造“創(chuàng)業(yè)助業(yè)類”“惠農(nóng)助農(nóng)類”“科創(chuàng)金融類”“普惠特色類”四大產(chǎn)品體系，先后推出“循環(huán)貸”“創(chuàng)業(yè)貸”等26款普惠信貸產(chǎn)品，逐步構(gòu)建“一行一品”“一行一生態(tài)”格局。截至8月末，全行普惠小微貸款余額277.33億元，普惠小微貸款戶數(shù)15348戶，農(nóng)村普惠金融服務點890家，開立鄉(xiāng)村振興主題卡17.3萬張。
為滿足小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求，萊商銀行引入IPC微貸技術(shù)，組建小微專營團隊，堅持“新客戶三天有答復、續(xù)貸客戶立等立得”的原則，依托小微信貸數(shù)字化作業(yè)系統(tǒng)，實現(xiàn)了業(yè)務辦理的流程電子化、資料無紙化、審批自動化，放貸更加靈活便捷，貸款從申請到放款最快24小時，大大節(jié)約了客戶的時間成本。
持續(xù)深化政銀擔業(yè)務合作，先后推出“魯擔惠農(nóng)貸”“信心提振貸”“創(chuàng)業(yè)易貸”等銀擔合作類產(chǎn)品，將政策性貼息惠及廣大市場主體，進一步提振市場主體信心，著力解決中小微企業(yè)擔保難題，目前累計合作金額60億元，支持客戶1萬余戶。
“萊商銀行可幫了我的大忙，這筆資金到位太及時了！”濟南某環(huán)保科技公司負責人在談及萊商銀行金融服務時說。近期，該公司接到一筆緊急訂單，萊商銀行了解到企業(yè)因回款不及時面臨資金緊缺，立即向其推薦辦理了“信心提振貸”，100萬元資金迅速到位解決了企業(yè)的燃眉之急，且由政策性機構(gòu)擔保免除了擔保費，貼息政策還為其節(jié)省了近1萬元的財務成本。
踐行金融為民，積極服務社會民生
金融事業(yè)起于為人民服務，興于為人民服務。萊商銀行立足本土、扎根本土、服務本土，主動融入地方經(jīng)濟社會發(fā)展大局，用實際行動踐行“金融為民”理念。
以客戶為中心，深耕客群需求。堅守“以客戶為中心”理念，以養(yǎng)老金融為抓手，圍繞銀發(fā)客戶“財富保值、便捷服務、資金安全、品質(zhì)生活”需求，構(gòu)建一站式養(yǎng)老金融綜合服務體系。開展老年特色服務網(wǎng)點創(chuàng)建工作，網(wǎng)點設置了愛心窗口、老年等候?qū)^(qū)，配備了輪椅、助聽器、老花鏡、藥箱藥品等，老年人可以在網(wǎng)點下棋交友、讀書看報，還可以免費測量血壓、血糖等，建立專屬健康檔案。全行共創(chuàng)建老年服務特色網(wǎng)點26家、專業(yè)化適老網(wǎng)點5家、養(yǎng)老服務標桿網(wǎng)點1家，并配備“銀發(fā)服務專員”，提供一對一貼心引導，讓他們體驗“家”的溫暖。
產(chǎn)品方面，萊商銀行專門開發(fā)了“銀發(fā)存單”“福祿存”等定期存款產(chǎn)品，執(zhí)行差異化專屬利率，起存金額低且支取靈活，1-8月累計銷量20億元；引入具有養(yǎng)老特色的增額終身壽、養(yǎng)老年金等保險產(chǎn)品，滿足養(yǎng)老客戶財富傳承及資產(chǎn)配置需要，代銷保費4338萬元。在電子渠道上，推出“關(guān)懷版”手機銀行，上線頁面朗讀等無障礙服務，提升老年人線上業(yè)務辦理效率。
以數(shù)字化為驅(qū)動，加快產(chǎn)品迭代升級。深入實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，堅持“需求導向、實用為王、以我為主、體驗致勝”的原則，將數(shù)據(jù)驅(qū)動、科技賦能、場景融入、敏捷迭代的數(shù)字化經(jīng)營理念深度融入經(jīng)營管理各領(lǐng)域。以數(shù)字化為抓手，將供應鏈金融作為轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向，搭建集“應收+預付+存貨”三大類交易場景于一體的“黃河E鏈”供應鏈金融產(chǎn)品服務體系，先后推出“電子倉單貸”“政采E貸”“舜信供應鏈融資”等特色供應鏈金融產(chǎn)品，解決產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)融資難題。
圍繞農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈，萊商銀行從產(chǎn)品交易標準化程度較高的大蒜、蒜片等初級產(chǎn)品入手，綜合運用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能等數(shù)字化技術(shù)，實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品“收、儲、押、融、銷”全流程數(shù)字化管理�；谒l(fā)供應鏈平臺出具的可信倉單，萊商銀行推出“電子倉單貸”產(chǎn)品，實現(xiàn)線上申請、智能風控預審、倉單質(zhì)押線上登記，最快可一小時放款。自產(chǎn)品推出以來，萊商銀行累計辦理“電子倉單貸”業(yè)務740戶、2760筆，金額89.65億元，“電子倉單貸”入選2023年度“好品金融”數(shù)字金融產(chǎn)品名單。
濟寧金鄉(xiāng)從事大蒜存儲及貿(mào)易的畢女士，想在大蒜收獲季增加庫存，但資金問題讓她犯了難。萊商銀行客戶經(jīng)理了解情況后，向畢女士推薦了“電子倉單貸”產(chǎn)品，以貨物保管方在供應鏈倉單系統(tǒng)平臺簽發(fā)的倉單為質(zhì)押擔保，全流程線上化操作，不到2小時貸款資金就到賬了，解了客戶燃眉之急。
以宣傳為抓手，保護消費者合法權(quán)益。積極開展金融知識宣傳教育、投訴管理、個人信息保護等工作，切實維護消費者合法權(quán)益。制作“《反電信網(wǎng)絡詐騙法》普法課堂”“小心金融陷阱”等宣傳資料，線上線下同步開展防范非法集資、反電信詐騙、“五進入”等宣教活動，通過抖音、視頻號、朋友圈等方式擴大覆蓋面，實現(xiàn)宣教資源精準投放，使走出去的宣教活動有溫度、有影響、有成效。
近日，李女士前往萊商銀行匯金支行，要求辦理銀行卡，并稱要在存款后聯(lián)系某平臺辦理退費業(yè)務。細心的工作人員察覺事有蹊蹺，便耐心與李女士溝通，一番了解后，確認其遇到了電信詐騙。為抵消李女士的顧慮，大堂經(jīng)理撥通了平臺的官方客服電話進行確認，客服人員明確表示從未開展類似退費活動。大堂經(jīng)理一邊進行安撫，一邊耐心講解電詐防范知識，及時避免了客戶的財產(chǎn)損失，李女士因此成了萊商銀行的忠實客戶。
以回報社會為己任，積極投身公益事業(yè)。萊商銀行積極參與“愛心小屋”“慈心一日捐”“圓夢行動”、義務獻血等活動，累計向各類公益慈善事業(yè)投入資金3000余萬元。開展“萊商行·學子情”希望工程圓夢行動，累計資助552名貧困學生165.6萬元，幫助他們步入大學校園；開展“愛心送溫暖”“文明窗口創(chuàng)建”等活動，建設“農(nóng)村普惠金融服務點”“政務便民服務站”“創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務站”，積極踐行社會責任。
萊商銀行菏澤分行積極助推公益事業(yè)發(fā)展，連續(xù)六年獨家資助“小荷學堂”項目，累計捐款240萬元；開展“圓夢助學·愛在萊商”系列活動，參加“百年興學·逐夢遠航”“與愛童行·護航成長”等公益助學活動，資助人數(shù)超3000人，并積極為中小學捐建圖書室、科技中心、中學生奧賽實驗室等。
堅持文化興行，積極踐行中國特色金融文化
萊商銀行深入踐行和培育中國特色金融文化，引導全行員工樹立正確的事業(yè)觀、業(yè)績觀、風險觀，不斷擦亮中國特色金融文化“底色”，走出一條具備萊商特色、適應萊商發(fā)展的文化興行之路。
合規(guī)文化夯實發(fā)展之基。萊商銀行倡導“合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念，加強內(nèi)控合規(guī)建設，引導員工從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變，將合規(guī)融入到日常經(jīng)營管理和員工行為規(guī)范中。組織開展“慎始敬終、行穩(wěn)致遠”案防及員工行為管理知識競賽、制度宣講、風險大講堂等活動，營造“我的合規(guī)我負責、同事的合規(guī)我有責、客戶的合規(guī)我盡責”的氛圍。同時，持續(xù)推進建章立制、合規(guī)執(zhí)行、合規(guī)監(jiān)督、合規(guī)整糾等各環(huán)節(jié)建設，今年以來共修訂制度490余項，不斷改善內(nèi)控環(huán)境。
廉潔文化錘煉優(yōu)良作風。扎實開展黨紀學習教育，深入學習《條例》內(nèi)容，推動《條例》入腦入心。組織開展清廉金融主題警示教育大會、清廉大講堂等，全行員工認真學習違紀違法案例剖析、觀看警示教育片，以案為鑒、以案為鏡、以案促改，進一步筑牢思想防線、繃緊紀律之弦；深入推行清廉家訪、家庭助廉座談等活動，發(fā)揮廉潔文化引領(lǐng)示范作用。與各單位主要負責人簽訂《廉潔從業(yè)責任書》，與全行員工簽訂《廉潔自律承諾書》，列出崗位紅線清單，形成“人人有責、人人參與”的廉潔文化建設格局。
人本文化筑牢思想之魂。堅持以人為本理念，把關(guān)心人、培養(yǎng)人、愛護人作為第一要務，發(fā)展依靠員工、發(fā)展為了員工，全心全意打造和諧“家”文化。堅持“內(nèi)培外引”雙輪驅(qū)動，開展校園、同業(yè)招聘，內(nèi)外部選拔年輕中層干部，完善選、育、用、留全鏈條管理機制，強化人才梯隊建設。開通行長信箱、員工論壇，拓寬職工意見反映渠道。開展“暖心工程”，成立職工互助基金，對困難職工關(guān)懷幫扶，讓職工切實感受到家的溫暖；建設“職工書屋”，精選報刊、書籍3000余冊，為職工提供了“充電”休閑好去處；豐富職工文體活動，組織開展職工運動會、健身徒步、攝影、書法繪畫等活動。
未來，萊商銀行深刻學習領(lǐng)會中國特色金融文化的豐富內(nèi)涵，聚焦主責主業(yè)，扎實做好金融“五篇大文章”，為助推地方經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻萊商力量。
